我国网上银行的风险管理现状及问题分析论文（精选8篇）
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我国网上银行的风险管理现状及问题分析论文（精选8篇）
下面是小编收集整理的我国网上银行的风险管理现状及问题分析论文，本文共8篇，供大家参考借鉴，欢迎大家分享。
篇1：我国网上银行的风险管理现状及问题分析论文
我国网上银行的风险管理现状及问题分析论文
【摘 要】网上银行以其便捷的服务、简单的操作、低成本交易、无时空限制以及自主的灵活性等独特优势,愈来愈受到人们的青睐,尤其是中、青年及学生对其的偏爱程度更高。另外,电子商务的全面发展,也为网上银行进一步发展提供了极佳的平台。但是,毕竟网上银行在我国发展的时间比较短,一些相关的各种风险问题依然存在。本文就我国
网上银行风险管理现状、问题及应对措施进行浅显的分析与探讨。
【关键词】网上银行;管理;问题;风险
我国于20世纪末,开始发展网上银行业务并取得到了一定成功。随着21世纪的到来,全球信息化的全面展开,信息科技在银行业中的普及应用率也愈来愈高,而网上银行则以其便捷的服务、简便的操作、交易成本低、无时空限制以及自主的灵活性等独特优势,也愈来愈受到人们的青睐。同时,随着电子商务的全面发展,也为网上银行进一步发展提供了极为有利的平台。但是,随着网上银行客户群体与交易频率不断增加,其存在的安全问题也随之凸显出来,诸如各种形式的钓鱼网站、木马病毒等,加之一些网络犯罪的高技术手段与集团化形式的不断出现,导致网上银行的风险也越来越大。因此,对其的风险管理也日益被人们所关注。
1.网上银行的内涵及其风险种类
网上银行是通过网络技术并将客户的终端与银行相联,实现了客户可以直接在自己的终端电脑前进行相关的银行业务办理的服务系统。它不但可以为客户提供正常的开、销户,还可以为其提供相关的查询、对账、转账、网上证券等传统银行业务,它还完全打破了空间与实物媒介的限制,使客户可以随时随地的享受到银行更多的服务功能。网上银行不但代表着银行业务的全新拓展,也是其未来的主要发展方向。
网上银行风险主要有三大种类:首先,病毒等。此类风险主要是不法分子利用木马病毒等破坏性程序,通过不正当手段加载至客户的计算机终端,利用其程序非法盗取客户的银行账号及密码,并加以利用。其次,钓鱼网站。不法分子或是集团化的犯罪伙团利用与网络银行极其相似的网址、网页,制造出虚假的钓鱼网站,以骗取客户的银行帐号及密码,进行疯狂盗用。第三,网上银行的信息泄漏。不法分子利用网络聊天或是其他通信设备在赢得客户的信任之后,并从客户手中骗取相关的网上银行的账号、密码等,对其网上银行内的资金进行非法盗用。
2.我国网上银行风险管理现状
我国网上银行与一些发达国家相比,起步晚,发展快,但是相应的风险监管体系却没有建立健全。尽管,我国已经建立了对网上银行进行监管的相关法律,却未达到健全与完善。从网上银行的技术方面讲,我国的网上银行技术已经趋向成熟,基本大部分银行都开始了网上银行的运营工作。而网上银行风险控制问题,也是各家网上银行侧重研讨的关键性问题,其运营过程中的风险控制也基本都达到了较为满意的结果。但在网上银行业务的开展过程中,其风险管理仍旧存在着一些问题。
3.我国网上银行风险管理现存问题
3.1我国网上银行业务监管的法律法规不健全
我国对网上银行各项业务的相关参与者没有过多的制定规则,无法真正明确交易过程中电子凭证或相关签名等的合法性。在一定程度上影响到了网上银行业务的顺利开展及推广。
3.2网上银行安全知识宣传不足
很多网上银行客户自身没有过多的安全常识及风险意识,常发生对自己的网上银行的账号及密码管理不当现象;对防、杀计算机病毒以及识别钓鱼网站的相关知识了解过少,这样就导致网上银行的风险过多地转移给了客户,极大地影响了网上银行的未来发展。
3.3内部控制体系有待完善
我国缺乏对网上银行内部审计及监督控制能力,相关的网上银行业务人员自身就缺乏风险管理意识,这也导致了网上银行在运作过程中,风险控制的力度不够,导致一些不必要的风险发生。
4.加强网上银行风险管理的有效途径
4.1建立健全网上银行业务监管的相关法律法规
由于我国计算机网络方面的.法律法规相对较少,没有对参与网络业务活动的相关者制定相应的规则,自然就无法对网上银行交易的过程中的电子凭证或是各类签名做出其合法性的判定。所以,制定、完善与网上银行相关的法律法规是非常必要的。只有在法律法规的制约下,网上银行的各项业务才可以得到更加有效的健康发展,并可以全面地保护网上银行客户的各项合法权益。
4.2加大网上银行风险常识的宣传、教育力度
只有全面加强对网上银行客户的风险常识的宣传与教育工作,使其树立起良好的风险意识,避免或减少发生网上银行的各类风险事故,全面提升网上银 行的信誉度,才能使更多的客户加入并参与网上银行的各项服务。首先,要在为客户开通网上银行业务时,提示其风险的存在性,并同时发放关于网上银行的风险常识的宣传手册,让客户详细了解、认知其风险的存在与其利害关系,以提高其良好的风险意识。其次,还可以通过银行内部的电子屏幕,进行有关风险常识的宣传、教育工作,提高大众的风险意识。
4.3完善内部控制体系
欲想让网上银行更安全、健康的发展与运行,则必须建立一整套科学、合理、有效的内部控制体系,并实现其内部操作及管理的科学化、制度化与规范化。同时,对网上银行实行有效的安全管理,不但可以解决其安全漏洞问题,还可以避免引发各部门间的利益冲突。完善的内部控制体系也是网络银行健康发展与运行的基础保障。
4.4提高风险管理人员的专业素质
应侧重对网上银行风险管理人员专业素质的培训及其再学习,以提高相关工作人员对网上支付、转账、订单支付等资金划转业务的有效监控能力;同时,还有具备网上银行的风险识别、风险评估以及相关的安全性预警处置、钓鱼网站处理等能力,从而全面提升网上银行的安全性、稳定性及高效性。
5.结语
我国网上银行的发展已趋向成熟,但由于其发展的时间比较短,相关的各种风险管理依然存有不足之处,对某些风险认识不够。本文就我国网上银行在风险管理方面的存在的问题及解决的措施进行了浅显的分析与阐述。仅供参考。 [科]
【参考文献】
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篇2：我国商业银行风险管理问题及建议论文
我国商业银行风险管理问题及建议论文
商业银行的风险管理主要包括银行对金融风险的分析和预测、回避和排除，其充分保障着银行的经营资金和金融体系的安全。我国商业银行起步晚，发展快，中小型商业银行分布广泛，扩展迅速，但商业银行投资和运营风险高，易受市场影响，金融稳定性差，管理方面存在许多漏洞和不足，在世界商业银行中的地位还有待提高。笔者结合前人探讨得出的经验，综合分析了我国的商业银行风险管理存在的不足之处，这些问题的解决方案不是一朝一夕就能够解决的，也不是仅凭一家之言就可以进行的，笔者仅就这些问题陈述一定的观点和理解，分析未来一段时间商业银行的风险管理方案发展和努力的方向。
1、我国商业银行风险现状问题分析
1．1由烟台票据案看商业银行的风险管理观念问题。上半年，山东烟台发生了一起涉案4亿多元的票据大案。烟台银行某支行行长刘维宁利用职权之便，先后多次将银行库存的银行承兑汇票取走，总金额达4．36亿元，调查原因正是小商业银行对风险管理的重视度不够的体现:银行人员觉得票据是低风险业务，因而从未对其引起重视，最终被不法分子有机可乘，蒙受巨大损失。殊不知风险管理往往能决定商业银行的前景和寿命，风险管理能力低，对金融风险和日常管理漏洞的应对能力不足，在危机来临时，就可能导致银行的运营受到冲击，甚至可能因此面临破产。
1．2对各类风险计量模型的适用范围和局限性不够了解。银行运营中的风险往往不是单一问题，各个方面的风险都需要对应策略，但许多商业银行对风险应对仍采取的是大事化小的处理办法，对风险来源和管理办法的应对范围分类不明确，许多问题都统一处理使风险管理制度缺乏针对性和有效性，在面临问题时的解决也就失去了应有的高效性，使许多风险问题拖沓延期得不到解决，久而久之形成痼疾难以根治。
1．3风险管理技术手段落后。风险管理不仅需要人工分析，有时还需要借助一定工具的辅助分析，而目前我国商业银行的风险管理一般都停留在人工分析预测，定性处理的阶段。基本预测和处理都依靠经验分析，对数据的定量分析明显不足。如果不依靠技术手段的经验分析很容易带有分析者的主观情感，并容易被市场导向所迷惑，对风险预测和处理办法产生不利影响。
1．4风险管理制度不完善。我国的商业银行起步晚发展快，所以在制度管理方面进步不稳，尽管规则在不断被制定，但日积月累的制度慢慢使得管理体系变得庞杂而不清晰，许多条例的规定模糊或重叠严重，对问题的权责归属也不明确，还有一些规定空洞虚无，可操作性差。这些都为风险管理体系的完善制造了极大阻力。
1．5风险管理重点偏颇，除信贷风险以外其他风险被明显忽略。商业银行主要以营利为目的，因此对信贷的风险最为看重。在客户申请信用贷款时，银行往往会进行一系列的风险评估和调查，因为一旦信用贷款出现问题，银行的周期运转就会陷入极大危机，是影响银行运营的直接风险因素。其实，尽管信贷风险关乎银行存亡，但市场风险、操作风险、声誉风险、流动性风险等方面的风险管理如果得不到及时恰当处理，也是会危及银行盈利和运转的。因此在风险管理中，信贷风险可以占据风险管理的主要地位，但绝不能是大部分地位。其次，信用贷款风险管理的主导地位明显的同时，信贷风险管理还存在着许多弊端和不足。对不良贷款的监督和警惕不够，加大了信贷风险。
1．6缺乏精通《商业银行资本管理办法》相关风险管理理论和实践的专业人才现行《商业银行资本管理办法》是商业银行的运营准绳，这一办法的执行无疑对银行本身是有利无害的，但许多商业银行对这一办法的了解度和执行度并不深入，无法最大化实现《办法》带来的利益。商业银行的招聘对象来源多样，有来自社会自学的人员，也有学校专业人员对口就业，甚至有些来自于关系介绍。招聘对象大多有一定的工作能力，但其中却缺乏理论和实践的高端专业人才。风险管理方面的高端人才更是缺乏，使管理阶层的用人有些左支右绌。
2、应对措施和发展趋势
2．1加强风险管理观念意识普及。风险管理观念的加强不只是管理人员的要求，也是对所有银行业务员的要求。风险管理不是一个人一时间就可以做到的，它是一种长效保障机制，需要所有银行人员的观念上的重视和潜意识的维护。商业银行的风险管理体系需要把全体员工都动员起来，宣传风险管理概念，普及风险管理与银行效益休戚相关，与银行内每个人的个人利益也紧密相连的'观念，动员全体人员参与到风险管理和监督机制中。
2．2风险归类化管理，明确分工和细化责任。银行要提高风险管理效率，需要对不同类型的风险进行分类处理，杜绝统一处理的弊端，将风险问题细化、类化、分化，对不同类型和不同程度的风险问题，指派不同的负责人员去处理应对，最终反应到集中部门进行整理分析，再将各种问题全局性观察分析，把握风险来源和处理方式的区别和联系，为以后的风险管理工作积累经验。
2．3优化量化分析手段。在银行风险管理过程中，依靠经验分析的主导地位应逐渐被科学量化的分析工具和技术取代。将风险坐标图、蒙特卡罗方法等分析手段更多运营到数据的风险预测和分析上，对于多项风险的比较，风险可能性，以及成因和可能影响的分析的量化和理想化有明显作用。可有效减少由于风险预测分析中个人主观看法的片面性和局限性而产生的不确定危险。
2．4对风险管理制度进行系统编制和重新分析。商业银行发展到一定阶段以后，随着银行规模的不断扩大和业务范围的拓展，风险管理的制度也会暴露出混乱的问题，许多矛盾依靠旧的制度可能无法妥善解决，这时候就需要对混乱的管理制度体系进行重新评估和制定。管理制度体系的完善是一个复杂庞大的过程，但在商业银行的扩大发展阶段，这方面的问题却不能忽略草率，更不能旷日持久，将一个旧的体制打破是一个简单的过程，而重塑却远没有那么轻易。因此制度的完善不能先打破再重组，而需要一步一步循序渐进。
2．5全面评估风险，加强其他风险的管理。在银行风险管理过程中，信贷风险需要受到重视，但同时必须加强对其他风险的评估预测工作。主要应体现在对其他风险的管理，提高资本和精力投入，同时对不同风险进行不同应对方法。如紧密观察金融市场动态，以更高的灵活度应对市场风险，严格要求操作人员，健全监督机制以降低操作风险，严格贷款审查，优化资金来源渠道以避免流动性风险，加强审查，深入了解分析相关法律文件以规避法律风险、以人为本，以客户为先，用诚信经营免除客户不满带来的银行声誉风险等。总之对各类风险，银行都要有相应的预防和解决措施，避免风险危机出现时会手忙脚乱不知如何应对。
2．6培养和删选同步，扶植管理型人才。针对银行内部缺乏《商业银行资本管理办法》相关风险管理理论和实践的专业人才的问题，银行需要从源头上把关，接纳删选对风险管理有一定头脑和能力的人才。银行可以考虑与各高校或高职院校进行培养合作，采取投资收益的方式，结合学校开设《商业银行资本管理办法》相关风险管理理论和实践专业课程，定向培养银行需要的管理型人才，给银行提供源源不断的人才技术支持。最后在银行运营过程中，对新进人才力量要进行强化指导，确保消除在风险管理方面的薄弱点，完善风险管理机制。综上所述，我国经济在稳步发展，逐步向世界前沿水平靠近，这一点毋庸置疑。然而发展过程中必然会出现各种问题，商业银行的风险管理缺陷，就是其中仍需要解决的不足问题。在风险管理的观念意识，全面风险评估，历史经验总结借鉴，制度完善，人才引进等方面都存在不同程度的问题，对这些不足，商业银行首先要给以足够的重视，然后进行逐步的改革，切忌贪功冒进。在问题解决和完善机制的过程中稳步前进，商业银行的发展前景值得期待。
参考文献:
［1］钱浩辉，徐学锋．我国商业银行操作风险管理问题解析［J］．浙江金融，2011(12)
［2］程修森．我国商业银行操作风险管理问题与对策［J］．合作经济与科技，2011(01)
［3］张文秀．我国商业银行操作风险管理问题与对策分析［J］．财经界(学术版)，2011(03)
篇3：我国中小企业薪酬管理问题分析论文
我国中小企业薪酬管理问题分析论文
摘要:薪酬管理是人力资源管理中的一个难点，也是现代管理理论研究的重点。薪酬管理的完善与否总是与企业的命运息息相关，尤其是针对企业在发展过程中合理配置人工成本、吸引优秀人才起到了至关重要的作用。通过对我国中小企业的发展现状进行相关研究，描述了我国部分企业由于滞后的薪酬管理制度所出现的相关问题，并提出了优化我国中小企业薪酬管理的相应对策和建议。
关键词：中小企业；薪酬管理；人力资源管理；管理理论
在进行了多年的经济体制改革探索当中，结构工资制这一基本的工资分配制度被我国大多数中小企业所适用。合理的薪资分配制度不仅可以提高企业员工的工作积极性，还可以带动一个企业的良性发展。而不合理的薪资分配制度则会降低企业员工的工作效率，间接的影响企业的发展。薪酬管理是人力资源的重要组成部分，也是我国中小企业吸引、留住优秀人才，提高企业效率的重要手段。然而，在我国中小企业薪酬管理工作的实际操作中，仍发现了不少问题，阻碍了我国中小企业的进一步发展。因此，如何建立一个相对合理的薪酬管理制度，用以提高企业员工的工作绩效和企业效益都是必不可少的。
一、中小企业薪酬管理制度存在问题
1.忽视薪酬绩效的激励效果
我国中小企业的薪酬管理对绝大多数的员工仅是适用最简单的方法，主要根据其职位来确定薪酬，从企业的人员构成中可以看出，员工的薪酬趋向于均等化。我国中小企业没有建立起科学合理的薪酬管理体系，管理者总是随意决定员工的薪资标准，企业员工的各种报酬性项目的核算，缺少科学的方式和精确的依据，员工没有办法通过薪酬系统来确定自己的大致收入。我国中小企业的薪酬管理结构中在不同岗位和不同层次的员工工资水平等级比较小，在工资体系中员工绩效与公司效益挂钩的项目也是比较少。总之，呈现出员工之间的工资差距较小以及员工的工资基本没有起伏的现象。目前我国中小企业没有具体的薪酬绩效考核办法、明确的评价标准与规范的考核步骤。因此，工资晋升机制就不能建立起来，依然保持着“老天下大雨，人人都有份”的状态，从而失去了绩效奖金应有的激励作用。
2.薪酬管理晋升渠道单一
我国中小企业目前的薪酬管理模式较为单一，晋升通道狭窄，中小企业的员工在企业工作了一段时间后，能够有所提高的是工资的水平，然而他们缺少的是晋升的机制，这让员工对自己的未来职业生涯失去明确的方向感，与此同时对工作也就失去了应有的积极性，对自身的未来职业规划也就没有办法做更好，进而失去了对企业的归属感和认同感，这样会影响到员工的工作积极性，导致企业的效益降低。我国中小企业在薪酬确定后，员工开始正式工作，在未来的工作中是否能够加薪，是领导的意志决定的，却没有一套科学的薪酬晋升体制，导致员工对自身的薪酬增长的预期不够明确，最终结果会让员工缺乏对待工作的动力。职业发展通道单一，薪资晋升渠道不畅，不利于对员工工作的有效激励。再加上我国中小企业的职位是呈金字塔结构，越往上，职位越高，职位数量越少。因为职位有限，能晋升的人数毕竟是少数。这样的发展通道，会诱使公司大多数有潜力的员工会首先考虑将其全部的精力用于职务的晋升上，而当上面职位全部塞满时，看不到希望，便又会寻求其他出路。优秀人才难以留住，进而影响了整个我中小企业职工队伍的稳定。
3.薪酬水平低于市场水平
我国中小企业薪酬水平不均衡且低于市场水平，薪酬水平触及的.是一个外部的公平公正问题，即我国中小企业员工将自己在公司所获得的薪资报酬与自己处于同一行业的工作者的薪资报酬进行对比的过程，进行比较之后所得到的结果，将会影响员工在他今后的职业生涯工作中的表现或者选择离开现在的企业进入更加适合自己职业发展的企业。由于中国的市场经济体系在不断的完善，优秀人才已经成为劳动力市场的重要资源要素之一，人才的合理配置必定要契合价值规律的需要，优秀人才向着更能实现自己人生价值的企业流动将会成为普遍的现象。我国中小企业一直以来采用传统的方法，没有随着公司发展考虑在行业中的所处的环境，参考行业在市场上的价格来制定相对应的薪酬方案和确定相对应的薪酬水平。企业薪酬水平低于市场平均水平，一方面会造成人员的严重流失，将不利于企业发展的内部稳定；另一方面也不利于高素质人才的吸收。
二、我国中小企业薪酬管理优化的相关对策
1.发挥薪酬管理的激励机制作用
我国中小企业要想发挥薪酬管理的激励机制的作用，就需要制定一份完整的绩效考核机制，它是实现薪酬与绩效挂钩也是实现内部公平的重要环节。创建公平的绩效审核体系就必须要保证其公正、公平、有用。而有用是绩效审核机制创建的根本目的，这就需要我国中小企业务必做到如下几点：
（1）能精确的衡量业绩，保证其公正、公平；
（2）报酬范畴应足够大，以便拉开员工之间工资的间隔，确保其具有激励性；
（3）明确的定义报酬和业绩之间的关系，并能将业绩衡量的结果与工资结构水平相挂钩；
（4）存在改变业绩的机会，让员工拥有更多的选择。绩效考核是企业绩效管理的环节之一，是可以在最大程度上发挥员工的积极性和主动性，促进企业和员工的共同发展。也可以通过这些措施让员工得到心理上的平衡与满足，鼓励员工努力创新为企业的发展作出贡献。
2.建立双通道发展路径
企业要想获得长久发展的关键所在即是要拥有一批高素质的人才。企业应充分调动员工参与积极性，激发员工的潜力和创造力，提升员工的工作时效，建立晋升“双通道”路径，帮助员工实现其自我价值。我国中小企业最初的职位体系只是建立了管理通道，而忽视了专业人员的自身发展，导致员工晋升路径单一，薪酬增长空间有限，只有晋升到管理职位才有可能实现较大的薪酬增长；随着企业的发展和成熟，人才重点发生变化，基层员工在企业的发展中承担着越来越重要的作用，过去将基层员工简单并入底层工人已经远远不能满足现代企业发展阶段对优秀人才的吸引和保留。双通道的发展路径并不是一成不变的，它可以相互贯通，专业发展通道中的优秀人员也可进入管理序列。管理通道的员工可根据组织程序公开选拔。专业通道的员工可通过职称评定获得相应资格取得。两个发展通道都需要设定严格的筛选条件，经过层层筛选，考核通过后方可确认。
3.提高中小企业薪酬水平
提高中小企业给予员工的薪酬水平，从而能够间接的提升其市场上的竞争力，对于在人才市场上吸引和留住所需要的优秀人才也是所必须的。一方面，当今中小企业的发展和进步都离不开优秀人才的贡献，尤其是在当今竞争日趋激烈的时代背景下，确切的来说，现如今中小企业之间的相互竞争则更多的是来自人才方面的竞争，而企业的薪酬水平作为吸引和留住人才的重要手段，自然应受到更多的重视。另一方面，既然说中小企业薪酬水平的市场竞争力如此重要，那么又该如何才能保证这种竞争力呢？相信这也是诸多中小企业都非常在意的事情。对于提高中小企业薪酬水平说一个重要而又实用的方法就是企业自身参与到薪酬水平的调查之中，或者通过委托专业的调查机构来获取到市场薪酬调查报告，从而适用于自身薪酬水平的制定。通过这种自身参与的薪酬水平调查，可以让企业直接或者间接的获取到企业内较为全面的薪酬数据信息，还甚至包括来自一些竞争对手薪酬水平数据的信息，并可以以此作为参考依据，来让自身的薪酬水平更加富有市场竞争力与活力。
三、结论
在现代的人力资源管理中，薪酬管理方案的设计始终是人力资源管理中的重点，也是难点问题。薪酬是链接企业和员工的桥梁，因此，对于我国中小企业来说，建立一个科学、合理的薪酬管理制度是十分必要的，它是企业吸引、留住人才的必要条件，同时也是使一个企业具有竞争优势的重要因素，能给企业带来积极的作用。
参考文献：
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篇4：浅析电力需求侧管理现状及问题分析论文
浅析电力需求侧管理现状及问题分析论文
【关键词】电力 需求侧管理 问题
【摘要】随着近年来我国经济水平的飞跃，电能在那些终端能源消费当中的分量越来越重。电力需求侧的管理对于完善我国的能源使用与开发有着重要的现实意义。本文浅要地分析了我国电力需求侧管理的现状及问题，并对其对此及措施进行了探究。
0.引言
随着近年来我国经济水平的飞跃，电能在那些终端能源消费当中的分量越来越重。所以应当加强电力的需求侧管理，以此来引导大众合理用电、节约用电。同时电力工业也应在发电装机持续增长的基础上，进行电力资源的配置优化，并增强电力资源整体的利用效率。电力的需求侧管理对于完善我国的能源使用与开发有着重要的现实意义。本文浅要地分析了我国电力需求侧管理的现状及问题，并对其对此及措施进行了探究。
1.我国电力需求侧管理的现状及问题
1.1电力的需求侧管理体系仍待完善
要想电力的需求侧管理工作得到更好的实施，就必须有一个包含宣传媒体、政府、能源公司、电力公司及用户等各方面的完善的运作机制、组织体系及管理体系，从而使这些部门可以相互协调、各司其职，将各自的作用充分发挥出来。因此，我国必须着力建立一个合理、健全的需求侧管理的体系来协调、制约、管理这些部门，从而使需求侧管理的工作能够顺利开展。
1.2电力部门对电力的需求侧管理认识不足
电力产业是我国国民经济的基础产业和战略支柱产业。因而电力产业怎样发展，其发展状况怎样，将直接关系到国家和地区的社会经济发展方式及发展状况。所以不管在电力过剩还是在电力紧缺时期，都应从长远的角度来出发，坚持完善需求侧管理的工作。然而我国电力需求侧的管理因为是在电力的紧张形势下才兴起的，因此很多电力部门还仅将它当成缺电期间的短期工作来对待，单纯地依靠行政手段来实施避峰、错峰，而没有真正认识需求侧管理的关键和重要性。
1.3法律、法规的支持不力
电力需求侧管理作为一种社会行为，本需要政府来发挥主导的作用，并需要有法律和法规的大力支持。然而目前我国只有《节约用电管理办法》和《节约能源法》等少数法律和法规与电力的需求侧管理相关，此外还缺乏物价、税务、财政等相关部门配套政策的支持，根本缺乏有效的可操作性。另外，开展需求侧管理也需要的一次性投入较大，而目前我国又缺乏专项资金的稳定来源，从而影响了电力客户和电力公司参与实施的积极性。
1.4缺乏经济激励政策
若实施电力需求侧的管理，社会是真正的最大收益者，而作为社会的利益代表，本来政府部门应当主动引导电力的需求侧管理进行健康发展，并依靠平衡机制和经济杠杆，制定配套的制度和政策来支持和引导电力的需求侧管理实施。而电力公司同样也是电力的需求侧管理收益者，因为削峰填谷之后，电网的负荷率将提高，能耗将减小，且发电设备的利用小时将提高。而电网公司则是电力的需求侧管理主体，其最大的问题就是如何均衡地满足销售效益与供电之间的矛盾，电网企业的均价销售利益因为实施分时电价会受到一定的损失，因而电网公司也就没有电力的需求侧管理实施的积极性。尤其是激励机制的不足，使得用电客户很难自觉实施电力的'需求侧管理。
1.5电价的结构不合理
推进电力的需求侧管理，其核心是实行峰谷的分时电价，然而当前实施的峰谷分时的电价结构不够合理，其峰电价仅为谷电价的两、三倍，对于用电客户的移峰填谷激励作用并不大。此外，目前两部制电价的使用面很窄，且两部制电价中的基本电价也严重偏低，而电度电价又偏高，单靠电度电价来拉开差距，其激励作用也不明显。总而言之，还有待研究更为合理、科学的电价政策。
1.6需求侧的管理人才缺乏
需求侧管理的实施需要专业人才进行服务工作和技术推广，而当前电力公司的专业需求侧管理人才还很缺乏，有的电力公司甚至还没有电力的需求侧管理专业岗位，并造成了电力的需求侧管理方面的宣传缺口。
2.电力需求侧管理的对策及措施
2.1建立和完善需求侧管理的评价体系
电力用户、电力公司、能源公司和政府四方的作用巨大，而要使他们以及其他的社会力量能够相互协调并共同发挥作用，就需要建立和完善一个有效且科学的需求侧管理的评价体系，以此来对电力的需求侧管理实施情况来进行综合地评价，一旦发现其中的问题就采取有效的解决措施，从而推动电力的需求侧管理能更好地实施。 2.2充分发挥社会各界的作用
电力的需求侧管理不仅是行业和部门的任务，而且更是整个社会的职责，它不仅需要政府来发挥其主导的作用，并在政策和法律等方面提供强有力的支持；而且需要电力公司通过其职能范围及其与用户存在着的不可分割的联系，来了解用户的节电和用电状况，以便与用户进行沟通，从而共同采取有效的措施来加强用户参与实施需求侧管理，所以电力公司也应当承担需求侧管理的重要使命，充分发挥出在需求侧管理当中的作用。
2.3制订并完善相关政策和法律、法规
通过制订并完善相关的政策和法律、法规，来明确相关行政手段的有效合法性，以确保行政措施的实施到位，并依靠政府政策的支持，来建立实施电力的需求侧管理常态机制。而且从世界范围内来看，电力的需求侧管理实施较好的国家均有严格的相关法律和法规，比如美国就先后出台了《公共事业管理政策法》及《国家能源政策法》等法律法规，且制定了大量的、强制性的能效标准，并对用电客户与电力公司均提出了许多具体、明确的法律要求，从而为电力的需求侧管理实施提供了有力的法律保证。
2.4建立多方激励的机制
政府应当采取政策引导和经济、价格等方面的措施来调动用电客户和供电企业参与电力的需求侧管理实施的积极性。并可以在电价中制定电力的需求侧管理专项基金，给电力的需求侧管理中的项目提供支持，由监管电力的委员会来管理和使用。同时明确补偿供电企业为了实施电力的需求侧管理而付出的投资费用以及相关损失，以打消供电企业的疑虑，从而增强供电企业推行其电力的需求侧管理实施的积极性。
2.5电价制度改革
应加强电价政策的灵活性，赋予电价以必要的弹性，并积极推行可中断电价、分时电价的试点工作，从而进一步扩大季节性电价和峰谷分时电价的应用范围，并拉大季节、峰谷电价的差距，以此来提高电网的负荷率。
2.6培养专业人才
我国当前因为对于需求侧管理的关键重要性还认识不足，通常还都是把需求侧管理当成电力市场营销学中的一部分，并且还是其中很小的部分，从而造成学习者也对需求侧管理不够重视，最终导致了需求侧管理的专业人才极度缺乏。然而相对于需求侧管理的日趋上升的地位，就非常有必要将其当作一门完全独立的学科来看待，通过科研费用的增加，来逐渐提高理论水平，同时将其和实践进行结合，最终培养出一批精技术、懂理论的专业高素质人才，而这也正是确保需求侧管理实施的重要基础保证之一。■
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［5］周卫星.当前电力需求侧管理存在的问题及对策［J］.湘电培训与教学.(01).
［6］乔欢欢,梁万华.浅析我国电力需求侧管理存在的问题及策略［J］.中国电力教育.2009(12).
篇5：我国国有企业人力资源管理现状及问题分析
我国国有企业人力资源管理现状及问题分析
通过分析我国国有企业人力资源管理现状及存在的问题,总结归纳出其存在问题的影响动因,在此基础上提出了国有企业人力资源管理的相应解决对策.
作 者：陈彦行 作者单位：中国石油锦州石油化工公司六陆分公司,辽宁,锦州,121000 刊 名：长三角 英文刊名：YANGTZE DELTA MAGAZINE 年，卷(期)：2009 3(14) 分类号：F2 关键词：人力资源管理 现状分析 对策建议篇6：我国物业管理的现状及调研分析论文
摘要：物业管理是指由专业化的机构受业主和使用人的委托，依照合同或契约，以经营方式统一管理物业，为业主和使用人提供综合性的有偿服务，使物业发挥其使用价值。本文系统地运用科学分析总结了现阶段我国物业管理的现状，对未来物业管理的发展前景进行了展望。
关键词：物业管理 住宅小区 房地产 现状
一、我国物业管理的现状
随着城市建设的发展，各种住宅、商业大厦、办公大楼、标准工业厂房及住宅小区日益增多，它们在交付使用后，都面临着管理、养护、修缮的问题;不仅新建楼宇、住宅小区如此，历代保存下来的原有老房屋也存在着定期养护修缮的问题。
1.物业管理可以延长物业使用年限及确保其功能的正常发挥。
房产物业建成后，一要受到自然环境因素的作用而发生损坏，二在使用过程中要受到人为因素的作用而受到破坏。因此，随着时间的推移，房屋的结构部位、围护部分、装修、上下水及其设备管道等，都将发生不同程度的损坏，如不及时进行维修和加强管理，就会影响物业功能的正常发挥，甚至会过早达到危房程度或损坏，酿成伤害事故。
2.物业管理能为物业主及租户创造与保持一个安全、舒适、文明、和谐的生活与工作的环境。
物业管理基本分为管理和服务两个方面。管理方面主要是做好户籍、产权、产业、租赁、租金、设备等方面的管理工作;服务方面主要是充分保证满足用户要求，及时登门进行日常服务，及时检修锅炉、泵房、变电所、煤气管道、电梯等。当然服务中也包括管理，对于房屋、设备必须点交、登记齐全，建立保管卡，向用户点交清楚，明确保管责任。
3.完善的物业管理不单是使物业保值，而且可以使物业增值。
物业管理得好，不断“追加劳动”，通过维修，进行旧房更新改造、室内装修，不仅能使物业及其设备处于完好状态和正常运行，而且可以提高物业的档次和适应性，使物业保值和增值，即使是在市场比较疲软的景况下，也能够容易地招徕顾客，出售或出租这些房屋，获取更多的利润或租金，从而产生较高的经济效益。
二、物业服务状况调查问卷及分析
1.物业服务状况调查问卷。
目前扬州城区的物业管理可分为高中低“三个档次”，高档的物业管理以高档住宅为主体，他们的特性体现在收费高，业主缴费自觉，所提供的服务质量自然是“上乘”的;中档的`物业管理群体较为多，实际上城区很多一部分属于中档级的，这部分的收费基本参照有关部门的指导价，但收费情况参差不一，带来的物业服务自然“问题不少”;低档的都是些以旧小区为代表的住宅，他们当中很大一部分还没有物业管理，物业服务对于这些群体的业主来说，似乎还“十分陌生”，更谈不上花钱买服务了。
鉴于现在扬州的物业管理水平参差不齐，我做了如下调查，以方便总结扬州物业管理市场的现状。
调查对象：扬州市各小区业主或租户。
调查时间：4月20日―205月10日。
调查方式：以调查问卷形式引导业主或租户归纳物业管理状况。
问卷基本情况：投放问卷30份，回收问卷25份，回收率83.3%，有效问卷25份，有效问卷率100%。
2.调查问卷分析。
(1)经济适用房住宅小区
有效问卷：8份，其中一份无物业管理公司(以下情况无物业管理公司的除外)。
小区公共部位的使用情况及经营所得收益的知情权：87.5%不知情。
小区物业管理的总体评价：87.5%一般，12.5%好。
物业服务人员服务质量的总体评价：57%一般，43%好。
小区物业管理费的收取：71.4%比较规范，14.3%规范，14.3%不规范。
物业管理公司最让业主反感的行为：100%认为绿化、保洁不到位，57.1%反感乱搭乱建改变房地用途。
(2)普通商品房住宅小区
有效问卷：10份。
小区公共部位的使用情况及经营所得收益的知情权：60%不知情。
小区物业管理的总体评价：70%一般，30%好。
物业服务人员服务质量的总体评价：50%一般，50%好。
小区物业管理费的收取：80%比较规范，20%规范。
物业管理公司最让业主反感的行为：50%业主认为房屋及设备维修不及时，少数业主认为绿化、保洁不到位。
(3)高档商品房住宅小区
有效问卷：7份。
小区公共部位的使用情况及经营所得收益的知情权：85.7%不知情。
小区物业管理的总体评价：14.3%一般，85.7%好。
物业服务人员服务质量的总体评价：28.6%一般，71.4%好。
小区物业管理费的收取：42.8%比较规范，57.2%规范。
物业管理公司最让业主反感的行为：无。
三、结论
由此可见，物业自身的质量直接影响着物业管理费用的收取，而物业管理费的收取又直接影响着对物业的保养。当一个小区没有物业管理公司时，脏、乱、差现象就会随处可见，无人处理，业主与城管互相推诿，导致恶性循环，从而使物业的价值降低。
又如，高档住宅小区的物业管理机制比较完善，虽然收费要比普通商品房高，但服务的质量却是一流的，房屋在此公司的管理下正在迅速升值。
参考文献：
[1]赵涛.物业经营管理―理论、案例、制度、实务.北京工业大学出版社，.04.
[2]张作祥.物业管理概论.清华大学出版社，.01.
[3]代岚.物业环境管理.机械工业出版社，2006.03.
[4]周小路.物业管理实务.电子工业出版社，.12.
篇7：我国旅游经济管理问题的分析论文
我国旅游经济管理问题的分析论文
循环经济要求以环境友好的方式利用自然资源和环境容量，实现经济活动的生态化转向。具体就旅游业而言，循环经济的理论思想非常切合旅游的实践属性和发展要求，在旅游业内积极有效地发展循环经济，综合体现了科学发展我国旅游业、促进旅游业的可持续发展的战略方针。
一、循环经济的内涵
“循环经济”是20世纪六十年代美国经济学家K.波尔丁在论述生态经济时提出的，它是相对于传统的资源——产品——废物的线性模式而言。它要求把传统的依赖资源消耗的线形增长的经济，转变为依靠生态型资源循环来发展的经济，实现资源的高效利用和循环利用及经济的可持续发展。它将清洁生产、生态设计、资源综合利用和可持续发展等融为一体，以“减量化、再利用、资源化”为原则，使经济系统和谐地融入自然生态系统的物质循环过程中，使物质和能量能够在不断进行的循环和流动中得到充分、合理和持久地利用。简言之，它追求的是一种高效益、低污染的可持续发展经济模式。
二、我国旅游经济管理问题分析
（一）相应法规体系及监督机制不健全。我国旅游经济发展迅速，而旅游法规建设严重不适应旅游市场发展的要求，现代旅游企业制度和现代旅游行业组织还没有建立，一些地方政府缺乏旅游可持续发展的意识和管理机制。由于旅游经济管理涉及到旅游、财政、物价、公安、交通、文化、劳动和卫生等政府职能部门，具有综合性，要求必须通过政府牵头、部门联合行动，但是目前我国的旅游经济管理体制不完善，各级旅游主管部门的职能任务不明确，管理水平参差不齐，职权相对比较薄弱，职业素养高低不同，难以形成强大的旅游经济管理合力，也就难以对旅游行业进行有效的管理。
（二）旅游经费投入侧重不合理。旅游产业囊括了吃、住、行、旅、购、娱六大要素。由于一些地方财政收入较少，财政相对困难，这就间接造成了对旅游设施的投入不足，基础设施不建全，导致天然优良旅游资源的严重浪费闲置。由于旅游服务设施只有少量投资，导致旅游服务和设施不配套与落后，这就造成了花大量人力、物力、时间开发的旅游资源却没有实现有效的利用。旅游景区主要通道的道路周边绿化程度低，连接游览景区的道路和景区内游览通道的建设落后，污水、垃圾处理系统等基础设施的建设非常薄弱，这些都制约了旅游经济管理的高效运作。
（三）重开发、轻保护现象严重。在短期利益的驱动下，各种旅游经营者急功近利的盲目开发活动和游人不当的旅游活动的现象屡见不鲜，严重违背循环经济发展的要求。不仅在资源开发之初不考虑环境和资源问题，在某个已经开发的资源遭到破坏后也没有及时进行保护和弥补，致使当地的生态环境遭到完全破坏。这种旅游资源开发模式完全是鼠目寸光的行为，更谈不上贯彻“减量化-再利用-再循环”的原则了。为保护而保护的纯事后行为也经常发生，即在开发旅游资源之初完全没有考虑3R原则，当造成严重的甚至是毁灭性的后果时才意识到保护，后果是以资源的破坏和高额的治理费用为代价。
（四）旅游产品不精致、无特色。产品供需错位是现在旅游景区普遍存在的问题。一些旅游景区的产品往往没有特色，沿用的是以往的.主体和方案，不能进行个性化产品设计，满足不了游客的需求，导致游客数量的逐渐减少，难以实现旅游经济的可持续发展。一些旅游景区尤其是主题公园试图为游客提供更加丰富、新颖的体验，但由于缺乏独特性设计、游客难以留下深刻印象，客源随之慢慢萎缩。另外，旅游产品的低水平重复建设导致恶性的价格竞争、行业的高失败率。
（五）景区超限量接待现象严重。可持续旅游的首要标志是旅游开发与环境的协调。因此，作为旅游环境系统与旅游的环境承载力，应成为判断旅游业是否能可持续发展的一个重要指标。随着旅游产品和大众旅游需求之间的矛盾凸现，旅游供给短缺的问题比较突出。在眼前利益的驱使下，许多旅游景区并没有对旅游区的承载能力进行科学的考查，特定的时期旅游景区人满为患，严重超出了环境的承载力，不但导致旅游资源破坏和退化，而且还会引起生态系统失衡和环境质量恶化。
三、循环经济视野下的旅游经济管理创新
（一）系统观创新。旅游业是一个综成式的复合系统，不仅涉及旅游业的吃、住、行、游、购、娱六大要素及相关产业，还涉及旅游管理者、开发经营者、当地社区、当地居民、旅游者等的行为，也涉及到资源、环境、社会、经济、科技等自然与人文要素，必须在科学发展观指导下，建立起系统控制、系统优化的系统观。循环经济观要求在考虑生产和消费时从这个大系统的一部分来研究符合客观规律的经济原则。要牢固树立大旅游观、大资源观、大开发观、大发展观。必须从大局出发整合好旅游资源，用品牌景区、景点带动周边的旅游景点发展。通过社会化投入和市场运作，实现旅游资源有效整合，增强旅游产业的发展活力。要对旅游发展未来状态进行科学的设想、设计，使旅游业得到可持续的发展。
（二）经济观创新。旅游循环经济要按照生态经济学、环境经济学、文化经济学的原理与方法，充分发挥知识经济、体验经济、技术经济的作用，最大限度地优化配置资源、提高资源环境的利用率和利用效益，充分考虑旅游资源承载力、旅游环境承载力、旅游社区承载力、旅游者心理承载力等旅游承载力体系，以保证旅游业科学、有效地发展。要做到旅游区域管理与环境容量相结合，既满足游客舒适、安全、卫生、方便等旅游需求，又保证旅游资源质量不下降和生态环境不退化的条件下，取得最佳经济效益，这是旅游经济管理中的重要环节，以免对资源进行掠夺性利用，实现资源承载能力之内的良性循环，使生态系统平衡地发展。不能有效地控制游客数量，就可能发生游客过分拥挤、破坏生物栖息环境和天然植被的局面。
（三）环境伦理观创新。旅游循环经济要建立环境友好型的社会，树立新的环境伦理观。环境伦理的核心，是建立真正平等、公正的人与人、人与自然的关系，倡导和谐发展与共存共荣。应认识到人类应与自然保持和谐相处、协调进化的关系，人以外其他生物、物种、生态系统以及自然界所有的存在物具有其内在价值，生态系统和自然界还有其系统价值，有继续存在下去的权利；人类作为自然界进化的最高产物，对其他生命和生命支持系统负有伦理责任。实施旅游循环经济应培养尊重自然、爱护生态、保育环境的伦理情操，并将环境伦理运用于节约资源、生态恢复、环境整治、清洁生产、减少污染、绿色消费、护育自然等之中。遵循维护环境的生态平衡，尽量开发不影响或少影响生态环境的旅游项目，特别要根据森林公园、自然保护区的不同类型来开发不同的旅游项目。
（四）生产观创新。循环经济的生产观念是要尽可能地节约自然资源，不断提高自然资源的利用效率，循环使用资源，创造良性的社会财富。其“3R”原则要求在发展旅游业过程中采用清洁生产、节能生产、节约型生产、再生型生产、绿色生产等生产发展形式，树立起新的生产发展观。在旅游开发建设和产品设计过程中，在旅游产业吃、住、行、游、购、娱六要素配置过程中，均要遵循生态系统平衡原理，按生物链发展要求，采用新的生产发展观来运行，以求经济、社会、生态的统筹和谐发展。在生产中尽可能利用高科技，以知识投入来替代物质投入，以达到经济、社会与生态的和谐统一。加快推进国际标准化组织（ISO）《环境管理体系—要求及使用指南》ISO14001的实施，以“绿色采购”、“绿色服务”和“绿色消费”理念引导企业组织的发展方向，促进各类组织节能降耗、减轻污染、提高效益。
（五）消费观创新。旅游循环经济要求人们改变消费观念，提倡旅游的精神文化消费、适度的物质消费，尽力做到消费文明化、减量化和无害化，提倡合理、健康、有限量的消费行为，努力使旅游消费行为不破坏生态系统的良性循环，使人类与自然之间建立起亲密的伙伴关系。旅游绿色消费要求以税收和行政等手段，限制以不可再生资源为原料的一次性产品的生产与消费，促进一次性产品和包装容器的再利用。完善“产、学、研、官、民”的合作体制、产品的标示制度，鼓励公众购买旅游循环经济产品；在政府采购中，确定购买旅游循环经济产品的法定比例，推动政府绿色采购等。“3R”产业发展和资源环境改善要求以政府和企业为主体，鼓励支持政府、企业、学校和研究机构的合作，加强社区参与，促使全社会关注旅游循环经济的健康发展。
（六）宣传教育体系创新。宣传教育具有信息传递、舆论导向和监督、规范公共行为和普及知识的功能，是实现公众参与的前提。旅游循环经济需要加强社会宣传教育，提高公众的参与意识和参与能力。只有通过加强教育和社会文化建设，树立旅游循环经济的理念，才能使政府、企业和社区公众提高对规划的理解力和接受力，并将有关规定落到实处。要充分利用广播、电视、报刊及各种文学艺术等多种宣传渠道，广泛宣传、普及循环经济理念，加强舆论监督；将生态环境、循环经济的科学原理等基础知识列入各级各类学校的基础教育，增强全社会的循环经济法制意识和环境道德观念，使社会各阶层人群了解并认可旅游循环经济，在旅游区建立各种标识系统或通过各种媒体和手段等，引导游客进行生态旅游和绿色消费等。
四、结论
循环经济是解决发展经济与保护环境之间的矛盾而采取的一种新型发展模式。面对旅游业现存的种种弊端，发展循环经济不仅适合我国的国情，也是构建环境生态安全的重要内容。旅游循环经济制度建设是促进循环经济健康发展的有效载体，是增强国家旅游综合竞争力的现实选择。
篇8：对我国城市商业银行外汇业务风险管理的特征分析论文
对我国城市商业银行外汇业务风险管理的特征分析论文
一、发展阶段
自1995年我国第一家城市商业银行成立以来，我国城商行的外汇业务风险管理大致经历以下四个阶段
1空白阶段（1995.06―1997.12）
我国第一家城商行――深圳市商业银行成立于1995年6月22日，此后各地的城市信用社纷纷整合组建为城市合作银行，并于1998年改为城市商业银行。1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》明确规定：“商业银行己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管”，“商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告破产。”在此背景下，我国商业银行风险管理已经进入实务操作范畴，外汇业务风险管理也逐渐开始被理论界和实际工作部门所重视。但是，城商行是1997年12月才经国家外汇管理局批准可以办理外汇业务的，因此在这一阶段，城商行的外汇业务并没有展开，外汇业务的风险管理自然属于空白状态。
2起步阶段（1997.12―2005.07）
1997年12月，珠海市商业银行开办外汇业务，成为我国首批获准经营外汇业务的城商行之一。在这一阶段初期，国内外汇市场发展滞后、交易机制不完善、业务品种单一，尚处外汇业务探索阶段的城商行进行外汇业务风险管理的动力严重不足。2001年中国加入WTO后，对外经济交流活动的迅速发展、外汇体制改革的深入和银行间外汇市场的完善，为城商行外汇业务风险管理能力的提高提供了有利环境。这期间，银行业监管部门也陆续颁布一些与外汇业务相关的法规，对我国银行业进行监管。与此同时，城商行开始将外汇业务风险管理提上工作日程，但理论上对所面临的外汇业务风险认识程度不深，在实践中也没有形成较为系统的`管理流程。
3提升阶段（2005.07―现在）
2005年7月以来的汇率形成机制改革和外汇市场的充分发展，使汇率风险更趋显性化和日常化，汇率风险成为我国银行业外汇业务中的主要风险之一。另一方面，巴塞尔委员会规定新资本协议草案第二稿于2005年开始实施，这也给城商行的外汇业务风险管理提出了新的挑战。在这一阶段，中国银行业监督管理委员会发布了《关于进一步加强外汇风险管理的通知》、《银行并表监管指引（试行）》以及《银行业金融机构国别风险管理指引》等一系列指引性文件；国家外汇管理局不断推出新的管理规章制度，主要包括《国家外汇管理局关于货物贸易项下违反外汇管理行为有关处罚问题的通知》（汇发[2008]34号）、《出口收结汇联网核查系统及进口报关单联网核查系统应急预案》（汇综发[2008]123号）、《银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准（2012年）》（汇综发[2012]47号）等。
相关法律规章制度的出台为我国城商行的外汇业务风险管理提供了依据，为城商行外汇业务风险管理能力的提升提供了必要的法规基础和良好的政策环境。各城商行按照银行业统一监管要求和自身发展需要，开始逐步引进、研究和开发外汇业务风险的识别、计量、分析和控制方法，以规避外汇业务风险，提升风险管理能力。
4创新阶段（将来）
据2012年6月的报道称，我国《商业银行资本管理办法（试行）》拟于2013年1月1日开始实施，这意味着中国版巴塞尔协议Ⅲ的实施时间将与全球主要经济体同步。当前，巴塞尔协议Ⅱ在我国银行业的实施正在逐步展开，部分城商行在实施巴塞尔协议Ⅱ的过程中尚且存在一定困难。面对国际银行业监管规则的挑战，我国城商行意识到要结合国内外商业银行风险管理的发展经验，根据自身外汇业务风险的特征以及外汇业务风险管理的现状，进行外汇业务风险管理创新，提高整体风险管理水平，其创新趋势主要表现在：全面风险管理理论将进一步为城商行所实践，并引领其外汇业务风险管理组织架构、风险管理流程等方面的变革；外汇业务风险管理范围将由国内管理向国内管理与国外管理相结合转变，从国际角度对所承担的各种风险进行统一衡量和防范；外汇业务风险管理方式将由直接管理向直接管理与间接管理相结合转变，对时效要求短、批量化处理的业务将以间接管理为主；外汇业务风险管理技术将由定性分析向定性分析与定量分析相结合转变，并日趋精密化和科学化。
二、具体特征
我国城商行外汇业务风险管理是在人民币业务风险管理体系的基础上发展起来的，大多数城商行的管理水平与国有控股商业银行、股份制商业银行以及外资银行等大型银行相比存在较大差距。以下就城商行外汇业务、外汇业务风险、外汇业务风险管理以及外汇业务风险管理模式的特征分别与人民币业务以及大型银行进行对比分析：
1外汇业务的特征
2外汇业务风险的特征
3外汇业务风险管理的特征
我国大部分城商行开办外汇业务的初衷只是对现有本币业务的功能性补充，城商行国际业务部集外汇业务经营、营销、管理、风控等各项职能于一身。虽然城商行的风险管理制度安排存在差异，风险管理水平不一，但由于外汇业务的专业性较强，出于城商行自身成本效益和效率的考虑，不同于人民币业务的风险管理部集权模式或矩阵模式，其风险管理大多独立于人民币业务的风险管理组织架构，并可归于事业部模式的范畴。在该模式下，经营管理外汇业务的国际业务部是一个单独的业务运营单位、风险管理单位和利润中心，具有很大程度的独立性。银行总行不将外汇业务风险管理纳入风险管理部门，而是由国际业务部内部人员负责外汇业务的风险管理工作。分支机构的外汇业务风险管理职责由所属层级的国际业务部的内部人员负责。这种在城商行外汇业务成立和经营初期便一直延用的风险管理模式虽然灵活，却缺乏监督制衡机制，未能有效融入全行的风险管理体系，不利于外汇业务的长远发展和全面风险管理体系的构建。
三、有效管理的实践――J银行
J银行（Bank of Jinzhou）成立于1998年，是一家由国内企业法人股以及部分个人股组成的国有控股的城市商业银行。截至2011年末，资产规模接近1100亿元，连续两年成为全国140余家城商行仅有的10家二级B类银行之一。J银行先后在全行范围内组织开展了“风险管理年”、“合规建设年”等活动，全员风险意识持续强化，风险管控不断增强。J银行于2005年11月11日正式开办外汇业务，近年来发展态势良好，已经成为外汇业务发展最快的城商行之一，其在外汇业务风险管理方面已经开始了一些成功的实践，并由提升阶段逐步向创新阶段过渡。J银行外汇业务风险管理实践及其给我国城商行的启示见表5。
参考文献：
[1]陈四清。商业银行风险管理通论。中国金融出版社，2006，第一版
[2]张吉光。城市商业银行路在何方。中国金融出版社，2011，第一版
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